Правителствата предприемат изключителни стъпки, за да предотвратят банкова паника

Ню Йорк (АП) — Правителствата в Обединеното кралство и Съединените щати предприеха изключителни стъпки за спиране на потенциална банкова криза след историческия фалит на банката в Силициевата долина, дори когато друга голяма банка беше затворена.

Министерството на финансите на Обединеното кралство и Банката на Англия улесниха „продажбата“ на банката в Силициевата долина на Обединеното кралство на HSBC, гарантирайки £6,7 милиарда ($8,1 милиарда) в депозити.

Британски служители работиха през целия уикенд, за да намерят купувач за британския филиал на базираната в Калифорния банка, чийто крах отбеляза втория най-голям банков фалит в историята.

„Тази сутрин правителството и Bank of England улесниха частна продажба на банката в Силициевата долина на Обединеното кралство на HSBC“, каза министърът на финансите Джереми Хънт в туит. “Депозитите ще бъдат защитени, без подкрепа от данъкоплатците. Казах вчера, че ще се погрижим за нашия технологичен сектор и работихме спешно, за да изпълним това обещание.”

HSBC заяви, че ще поеме Silicon Valley Bank UK Ltd за £1.

Американските регулатори също работиха през целия уикенд, опитвайки се да намерят купувач за банката. Тези усилия изглежда се провалиха в неделя. Но американски служители увериха всички вложители на фалиралата институция, че могат бързо да получат достъп до всичките си средства,

Съобщението дойде на фона на опасения относно разпространението на факторите, причинили фалита на банката в Санта Клара, Калифорния.

В знак колко бързо може да настъпи финансовият кръвоизлив, регулаторите обявиха, че базираната в Ню Йорк Signature Bank също е фалирала и е била конфискувана в неделя. С над 110 милиарда долара активи, Signature Bank е третата най-голяма банкова фалит в историята на САЩ.

Почти финансова криза, в която американските регулатори трябваше да се намесят, за да предотвратят нервност на азиатските пазари, когато търговията започна в понеделник. Японският Nikkei 225 падна с 1,6% в сутрешната търговия, австралийският S&P/ASX 200 загуби 0,3%, а южнокорейският Kospi падна с 0,4%. Но Hang Seng в Хонконг се покачи с 1,4%, а Shanghai Composite – с 0,3%.

В опит да повишат доверието в банковата система Министерството на финансите, Федералният резерв и FDIC заявиха в неделя, че всички клиенти на банките от Силиконовата долина ще бъдат защитени и ще имат достъп до средствата си. Те също така обявиха стъпки, насочени към защита на клиентите на банката и предотвратяване на допълнителни банкови операции.

„Този ​​ход ще гарантира, че банковата система на САЩ ще продължи да изпълнява жизненоважните си роли за защита на депозитите и предоставяне на достъп до кредити на домакинствата и бизнеса по начин, който насърчава силен и устойчив икономически растеж“, се казва в съвместно изявление на агенциите.

Съгласно плана вложителите в Silicon Valley Bank и Signature Bank, включително тези, чиито притежания надхвърлят застрахователния лимит от $250 000, ще имат достъп до средствата си в понеделник.

Също в неделя, друга обсадена банка, First Republic Bank, обяви, че е укрепила финансовата си позиция чрез достъп до финансиране от Федералния резерв и JPMorgan Chase.

В отделно съобщение Федералният резерв обяви късно в неделя разширена програма за спешно отпускане на заеми, насочена към предотвратяване на вълна от банкови потоци, които биха застрашили стабилността на банковата система и икономиката като цяло. Представители на Фед описват програмата като подобна на това, което централните банки са правили от десетилетия: свободно кредитиране на банковата система, така че клиентите да са сигурни, че могат да имат достъп до сметките си, когато е необходимо.

Механизмът за отпускане на заеми би позволил на банките, които трябва да съберат пари, за да платят на вложителите, да заемат тези пари от Федералния резерв, вместо да се налага да продават съкровищни ​​бонове и други ценни книжа, за да наберат пари. Банката от Силиконовата долина трябваше да изхвърли част от ценните си книжа на загуба, за да финансира тегленията на своите клиенти. Съгласно новата програма на Федералния резерв, банките могат да депозират тези ценни книжа като обезпечение и да вземат заеми от механизма за спешни случаи.

Министерството на финансите е заделило 25 милиарда долара, за да компенсира всички загуби, понесени от механизма за спешно кредитиране на Федералния резерв. Представители на Фед казаха обаче, че не очакват да се наложи да използват част от тези пари, като се има предвид, че ценните книжа, предлагани като гаранция, имат много нисък риск от неизпълнение.

Анализатори казаха, че програмата на Фед трябва да е достатъчна, за да успокои финансовите пазари в понеделник.

„Понеделник със сигурност ще бъде стресиращ ден за мнозина в регионалния банков сектор, но днешното действие значително намалява риска от разпространение на заразата“, казват икономисти от Jefferies, инвестиционна банка, в изследователска бележка.

Въпреки че стъпките от неделя представляват най-голямата правителствена намеса в банковата система след финансовата криза от 2008 г., нейните мерки са относително ограничени в сравнение с това, което беше направено преди 15 години. Самите две фалиращи банки не бяха спасени и парите на данъкоплатците не бяха предоставени на банките.

Президентът Джо Байдън каза в неделя вечерта, докато се качваше на борда на Air Force One за Вашингтон, че ще говори за ситуацията с Банката в понеделник. В изявление Байдън също каза, че е „силно ангажиран да потърси пълна отговорност от отговорните за тази бъркотия и да продължи усилията си за укрепване на надзора и регулирането на по-големите банки, така че никога повече да не бъдем в това положение“.

Регулаторите трябваше да избързат със затварянето на Silicon Valley Bank, финансова институция с над 200 милиарда долара активи, в петък, когато тя се сблъска с класическо банково бягство, тъй като вложителите побързаха да изтеглят парите си наведнъж. Това е вторият най-голям банков фалит в историята на САЩ след фалита на Washington Mutual през 2008 г.

Някои видни ръководители от Силициевата долина се страхуваха, че ако Вашингтон не спаси фалиралата банка, клиентите ще номинират други финансови институции през следващите дни. Цените на акциите паднаха през последните няколко дни в други банки, които обслужват технологични компании, включително First Republic Bank и PacWest Bank.

Сред клиентите на банката са редица компании от калифорнийската винарска индустрия, където много винарни разчитат на банката от Силиконовата долина за заеми, и технологични стартиращи компании, посветени на борбата с изменението на климата. Sunrun, която продава и отдава под наем слънчеви енергийни системи, има по-малко от 80 милиона долара в парични депозити в Силиконовата долина. Stitchfix, търговец на дрехи, наскоро разкри, че има кредитна линия до $100 милиона със Silicon Valley Bank и други кредитори.

Тифани Дюво, основател и главен изпълнителен директор на The Cru, платформа за кариерно обучение и общност за жени, базирана в Ню Йорк, публикува в неделя видео в LinkedIn от баня на летището, в което каза, че банковата криза е тествала нейната устойчивост. Тъй като парите й бяха вързани в Silicon Valley Bank, тя трябваше да плаща на служителите си от личната си банкова сметка. С подкрепата на двама тийнейджъри, които отиват в колеж, тя каза, че е с облекчение да чуе, че намерението на правителството е да направи вложителите пълни.

„Малките предприятия и стартиращите фирми на ранен етап нямат много достъп до ливъридж в ситуация като тази и ние често сме в много уязвима позиция, особено когато трябва да се борим много трудно, за да получим преводи във вашата банка, особено,“ Дюфо каза пред AP За мен като черна институция.

Silicon Valley Bank започна да фалира, когато клиентите й, предимно технологични компании, които се нуждаеха от пари в момент, когато се бореха да получат финансиране, започнаха да теглят депозитите си. Банката беше принудена да продаде облигации на загуба, за да покрие тегленията, което доведе до най-големия фалит на американска финансова институция от разгара на финансовата криза.

Министърът на финансите Джанет Йелън посочи нарастващите лихвени проценти, които Федералният резерв повиши за борба с инфлацията, като основен проблем за банката от Силициевата долина. Много от неговите активи, като облигации или обезпечени с ипотека ценни книжа, са загубили пазарната си стойност, тъй като лихвените проценти са се повишили.

Шийла Биър, която беше председател на FDIC по време на финансовата криза от 2008 г., отбеляза, че при почти всеки фалит на банка по онова време „продадохме фалирала банка на здрава банка. Здравият приобретател обикновено покрива и неосигурените, защото те не са застраховани. „Те искаха оптималната стойност на франчайза на тези големи вложители и това е най-добрият резултат.“

Но със Silicon Valley Bank, тя каза пред Meet the Press на NBC: „Това беше ликвидно фиаско, това беше банкова злоупотреба, така че те нямаха време да се подготвят да пуснат банката на пазара. Така че трябва да го направят сега, да играят настигам.”