Лихвени проценти и инфлация: Westpac предлага по-нисък стрес тест за рефинансиране на ипотека за някои приложения

Близо 900 000 австралийци, които получиха рекордно ниски лихвени проценти по срочна ипотека по време на пандемията Covid-19, ще напуснат лихвения процент и ще се сблъскат с много по-високи нива на лихва върху новите си плащания.

За да влошат нещата, някои търсят да рефинансират заема си в нова банка, надявайки се на по-нисък лихвен процент и откриват, че са в капана, където са, защото не могат да преминат финансовия стрес тест.

Съгласно стандартния тест банката проверява финансите на кредитополучателя, за да се увери, че той все още ще може да извършва плащания, ако лихвените проценти се повишат с 3 процента повече от лихвения процент, при който в момента искат да вземат заем.

От следващата седмица Westpac ще позволи на някои хора, които искат да рефинансират своите ипотеки, да бъдат тествани според модифицирания рейтинг за обслужване, ако не преминат стандартния тест за обслужване.

За да отговарят на условията, клиентите трябва да имат кредитен рейтинг над 650 и добра история на изплащане на всички съществуващи дългове през последните 12 месеца.

Този ход беше приветстван от RateCity, който призова банковия регулатор да намали рейтинговата ставка за хората, които искат да рефинансират съществуващи заеми.

„Текущият буфер от 3 процентни пункта помага да се гарантира, че новите кредитополучатели няма да поемат излишен дълг спрямо доходите си“, се казва в изявление от уебсайта за финансово сравнение.

Тестът обаче е да заключите някои съществуващи кредитополучатели в ипотечния затвор.

“Често тези домакинства са вземали заеми при или близо до капацитета, когато лихвените проценти са били рекордно ниски и стрес тестът на APRA е бил 2,5 процента. Въпреки това е по-вероятно от всякога тези кредитополучатели да се нуждаят от облекчение на лихвените проценти, за да помогнат за оцеляването си.” граници.

„Въпреки че различните стрес тестове за нови и съществуващи кредитополучатели биха били по-сложни за прилагане от банките, даването на възможност на хората в ипотечните затвори да рефинансират може да помогне за предотвратяване на неизпълнение на заемите им.“

Данните, публикувани от Резервната банка на Австралия през април, прогнозираха, че около 880 000 австралийци, които са осигурили ипотеката си, когато лихвените проценти са били на рекордно ниски нива, биха били извън нормата и са се сблъскали с огромно увеличение на лихвените плащания по заемите си до края на 2023 г.

Директорът на изследванията Сали Тиндал каза, че решението на Westpac е “стратегически ход”, за да помогне за привличането на нови клиенти и да се придържа към практиките за отговорно кредитиране.

APRA също призова за намаляване на стрес теста, като каза, че много австралийци, които са взели големи заеми, когато лихвените проценти са били рекордно ниски, сега страдат от високи нива на изплащане.

„Изглежда смешно да държим тези кредитополучатели затворени в ипотечния затвор, когато едно прилично намаление на лихвите би било достатъчно, за да им помогне да останат на повърхността“, каза тя.

“Тези кредитополучатели вече са изпаднали в дългове – щетите са нанесени. Да им се даде начин да сведат до минимум последиците е това, от което се нуждаят точно сега, и е важно да имат група кредитори, от които да избират.”

Първоначално публикуван като Westpac провежда нисък стрес тест на някои от своите приложения за рефинансиране, докато лихвените проценти скочат до небето